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交錢就能拿等值商品還有分紅? 交納養(yǎng)老金能當投資? 投資老年公寓自己住還能返利?涉老詐騙不斷更新“馬甲”

護好老年人“錢袋子”，養(yǎng)老詐騙套路大起底

長沙市岳麓區(qū)檢察院宣傳打擊養(yǎng)老詐騙，守護老年人“錢袋子”。

交錢就能拿等值商品還能有分紅?投資老年公寓不僅能自住還能返利?旅行社不旅行卻有紅包配大米?……這些令一眾老年人心動的“好事”，只存在嫌疑人導演的“劇本”里。近日，三湘都市報記者整理了一批養(yǎng)老詐騙案件，看公檢法如何依法嚴懲養(yǎng)老詐騙犯罪，守護好人民群眾的養(yǎng)老錢。

■文/圖 三湘都市報全媒體記者 王智芳 葉竹 通訊員 王俐 胡艷

案例一

養(yǎng)老+大健康+分享經(jīng)濟?這個詐騙團伙被抓了

6月2日，記者從湘西土家族苗族自治州保靖縣公安局獲悉，當?shù)毓渤晒Υ虻粢粋€以“老媽樂”“全家?！薄暗潞汀钡让x為招牌，針對老年人群體實施詐騙的犯罪團伙。

經(jīng)民警調查發(fā)現(xiàn)，以歐某旗為首的犯罪團伙在遷陵鎮(zhèn)城區(qū)金山樓招待所二樓開門營業(yè)，以“老媽樂”“全家?！薄暗潞汀钡鹊昝鏋槠脚_，大力宣傳“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老+大健康+分享經(jīng)濟”等消費養(yǎng)老模式，以巨額回報及推薦有獎等手段，誘導以中老年人為主的群體進行投資;并承諾，以交錢的多少，免費拿等值的生活用品、保健品，且享受相應的會員購物優(yōu)惠待遇。公司會把每天營業(yè)額的30%，按照會員級別系數(shù)進行平均分配，但凡是會員，“每天都有錢返”。

不到兩年時間，這一團伙在保靖縣域內吸納了近百名中老年人入會，并誘導他們相繼往里投入了近500萬元資金。吸納大量資金后嫌疑人歐某旗不知所蹤，導致已入會的中老年人群體遭受巨大經(jīng)濟損失。

保靖縣公安局成立專案小組調查此事，輾轉浙江、湖南常德、吉首等多地，將6名犯罪嫌疑人相繼抓捕，并向被害人取證88份，查涉案金額近500萬元。目前，6名犯罪嫌疑人被依法刑事打擊，并對犯罪事實供認不諱。

提醒

保靖縣公安局經(jīng)偵大隊長尹警官提醒：不要輕信所謂具有神奇功效的“保健品”，要從正規(guī)的醫(yī)療機構獲取正確、科學的養(yǎng)生知識。不輕信“免費講座”“免費體驗”，不參與低成本高回報的投資項目，不貪圖便宜。多與年輕家屬溝通，多了解防詐騙知識，增強自我防范意識和能力。

案例二

“有門路”掛靠代繳養(yǎng)老保險?這個“站長”被提起公訴

謊稱“有門路”，利用自己在街道辦事處負責為部分企業(yè)職工上報過基本養(yǎng)老保險補繳手續(xù)的身份和經(jīng)驗，婁底一男子竟到銀行違規(guī)開辦對公賬戶、偽造印章和繳款單據(jù)，欺騙被害人近400余人，涉案金額2000余萬元。5月27日，婁底市人民檢察院以詐騙罪對被告人潘某提起公訴。

潘某是婁底冷水江市某街道辦事處經(jīng)濟發(fā)展服務站站長，任職期間，曾負責轄區(qū)內的單位和職工基本養(yǎng)老保險補繳資料的初審和上報，為部分企業(yè)職工上報過基本養(yǎng)老保險補繳手續(xù)。

2020年1月至3月，潘某通過吳某、楊某等人介紹，欺騙繳款群眾達90余人，涉案金額500余萬元。因被人發(fā)現(xiàn)舉報，潘某緊急向各繳款人退還本金，并對部分人員給予一定補償。

2020年5月左右，楊某、彭某、余某、曹某等人陸續(xù)來找潘某，稱有很多快到退休年齡的群眾想交錢辦基本養(yǎng)老保險補繳，可以給潘某一定的好處費，潘某見有利可圖便答應下來。在了解到相關政策辦不成的情況下，潘某找人買了一家空殼公司，對楊某、彭某、余某、曹某等“中介”謊稱自己找了一家可以掛靠代繳基本養(yǎng)老費的公司，只要被害人把錢繳納到該公司的對公賬戶、提供身份信息即可辦理好養(yǎng)老保險補繳手續(xù)。隨后大量群眾信以為真，陸續(xù)向該公司賬戶打款。2021年1月，部分被害人見補繳手續(xù)一直沒有辦理好，就開始要求退錢，潘某擔心事發(fā)，就退還了一部分的錢，同時偽造“湖南省社會保險服務中心養(yǎng)老保險財務專用章”、“湖南省社會保險基金收款收據(jù)”、社會保障卡、虛假微信聊天記錄，繼續(xù)欺騙“中介”和被害人。截至案發(fā)，欺騙繳款群眾300余人，涉案金額2000余萬元。潘某將騙來的財物用于賭博、購買豪車，大肆揮霍。

提醒

婁底市檢察院檢察官戴哲勇提醒：當前養(yǎng)老詐騙多發(fā)，養(yǎng)老詐騙套路深，部分犯罪分子利用自己身份或者謊稱認識人社局、社保局等部門的工作人員，先和老年人拉家常、套近乎，騙取老年人的信任。隨后這些犯罪分子會以代辦養(yǎng)老保險業(yè)務為由，欺騙老年人一次性繳納大額的養(yǎng)老保險費用，并謊稱這樣不僅可以提升養(yǎng)老保險的領取金額，還能提前一次性領取養(yǎng)老金。部分犯罪分子則會冒充銀行、保險機構的工作人員以代辦“提前退休”“養(yǎng)老保險”等為由，向老年人收取所謂的材料費、好處費等騙取錢款。

事實上，這些犯罪分子根本沒有相關的資質和能力辦理養(yǎng)老保險業(yè)務，他們拿到老年人的“養(yǎng)老錢”后不是幫助老年人繳納養(yǎng)老保險金，而是自己揮霍一空。老年群體務必提高防范意識。

案例三

交納養(yǎng)老金能當投資? 這家公司多人獲刑

2016年9月，岳陽市明月湖公司成立，該公司對外以交納養(yǎng)老金的方式吸收客戶投資。李某擔任市場總監(jiān)負責該公司的日常經(jīng)營，后借明月湖公司之名簽訂了某休閑農(nóng)莊的轉讓協(xié)議書。

2017年7月，明月晚霞公司成立。李某借用明月晚霞公司的名義，在未經(jīng)有關部門批準的情況下，依托上述承租的某休閑農(nóng)莊作為養(yǎng)老基地，大量招收業(yè)務員，以養(yǎng)老公寓提供養(yǎng)老服務以及老年人異地旅居服務為噱頭，組織集中宣講和實地考察活動。在獲取老年人信任后，鼓勵老年人交納預定養(yǎng)老金成為公司會員，并宣稱：交納預定養(yǎng)老金享受優(yōu)先入住的資格，以該種形式約定借款期限、借款利率和利息支付方式，老年人的投資金額及公司承諾的福利補貼都會存入會員卡中，老年人也可持卡在公司項目進行消費，如未消費，投資到期后可本金連同福利補貼一同予以退還。

2019年5月起，在得知明月晚霞公司創(chuàng)始人龍某(另案處理)被公安機關采取強制措施的情況下，李某明知明月晚霞公司無法兌現(xiàn)之前吸收的存款，仍然通過增加福利補貼的方式吸引客戶投資、吸引客戶提前續(xù)存，同時謊稱養(yǎng)老公寓馬上面臨征收，承諾征收后優(yōu)先兌付新增投資的客戶。

唐某、李某香、張某、陳某香、陳某林相繼加入明月晚霞公司，擔任業(yè)務部長、部門成員、業(yè)務員等職務，以在岳陽市岳陽樓區(qū)、君山區(qū)的菜市場、社區(qū)、廠礦企業(yè)等老年人較多的公共場所公開發(fā)放傳單、組織宣介會、口口相傳等方式，向社會不特定老年人公開夸大、虛假宣傳老年公寓項目，借用簽訂養(yǎng)老預定服務合同和辦理會員卡的形式約定借款期限，以消費補貼券的形式約定8%至12%的借款利率和利息支付方式，直接向社會上集資參與人吸收投資資金，從而獲取提成。

截至案發(fā)時，李某等人向929戶集資參與人吸收資金共計5418.5萬余元，累計還本付息(含消費抵利息)1765.8萬余元。經(jīng)核對與核實，根據(jù)在案證據(jù)，除去已退還全部本金、還本付息金額超出存款本金的集資戶，李某等人的犯罪行為共計造成766戶集資參與人損失3728.4萬余元。

最終，岳陽市君山法院判處被告人李某犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，決定合并執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金八十萬元;責令被告人李某賠償各被害人的損失。被告人唐某、李某香、張某、陳某香、陳某林犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年六個月至二年六個月不等刑罰，并處罰金。

提醒

諸如此類的投資養(yǎng)老基地、預售養(yǎng)老床位項目為由的非法集資騙局也在不斷更新“馬甲”，花樣層出，稍有不慎就會陷入非法集資的陷阱。日常生活中，年輕人要多關心家人，提醒老年人加強防范意識，遠離非法集資誘惑。

案例四

充值收錢卻沒經(jīng)營許可證? 這家旅行社開業(yè)7天就被查

5月20日下午3時，經(jīng)過事先摸底，在株洲市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室、株洲市防范化解非法經(jīng)營風險辦牽頭組織下，株洲市政府金融辦、公安局、民政局、文旅局、市場監(jiān)督局等市直部門及天元區(qū)金融辦開展聯(lián)合執(zhí)法，直奔株洲天元區(qū)廬山路廬山春天大拇指商業(yè)廣場12樓——湖南鄉(xiāng)之戀旅行社有限公司株洲分公司駐地。

據(jù)了解，“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司成立于5月13日，早在今年1月就租賃現(xiàn)有場地，開展相關籌備工作。經(jīng)過現(xiàn)場檢查，該公司展示柜中很多榮譽匾牌，卻沒有旅行社業(yè)務經(jīng)營許可證;辦公室只有旅游推介畫冊，卻無紙質合同等洽談業(yè)務資料;業(yè)務員出具的名片雖有公司標識，名字與電話卻是手寫的，一擦就掉色;財務室有桌子有電腦，卻既無人員辦公，也無相關資料。面對執(zhí)法人員的詢問，該公司工作人員紛紛表示自己是新來的，只管到街頭發(fā)傳單、拉人頭，對相關情況不清楚。

公司總經(jīng)理張某表示，他受總公司老板委派來株開拓業(yè)務。株洲分公司剛成立7天，還沒有簽訂一份旅游合同，開門至今都處于虧本狀態(tài)。但很快，執(zhí)法人員找到一份張某作為甲方代表簽字蓋章的月息兩分返利的會員充值消費合同。

合同約定，乙方熊先生向甲方寧鄉(xiāng)博兵寨農(nóng)業(yè)科技開發(fā)公司交付旅游會員充值款人民幣2萬元。熊先生可每月到甲方消費400積分(1積分等于1元錢)，共計12個月。合同期限為2022年2月10日至2023年2月9日。熊先生如未到甲方消費，合同期滿可全額退回會員卡余額。面對這份合同，張某仍辯稱乙方熊先生是他今年2月從寧鄉(xiāng)老家?guī)н^來的客戶，與株洲業(yè)務無關。

最終，執(zhí)法人員發(fā)現(xiàn)的一份“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司文件，讓他不得不承認存在吸納投資行為。該文件稱，為回饋客戶推出6檔巨惠方案。其中，合作1萬元—2萬元，每萬元可獎勵現(xiàn)金紅包400元+1袋10斤大米;合作30萬元，獎勵現(xiàn)金紅包27000元+50元、100元人民幣豹子號各一套。另外，在該公司前臺接待處的一本會員登記本上，密密麻麻地寫著老人的姓名、住址及電話等信息，其中不乏80歲、90歲的高齡老人。

經(jīng)過執(zhí)法人員調查，“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司涉嫌無證經(jīng)營、非法集資。5月24日，在市區(qū)兩級多個部門對其約談后，湖南鄉(xiāng)之戀旅行社有限公司株洲分公司總經(jīng)理張某作出承諾：“全額清退所有投資人集資款，并關閉在株洲辦公場所?！比舭l(fā)現(xiàn)“鄉(xiāng)之戀”株洲分公司再有非法集資行為，可撥打電話28665060舉報。

提醒

天上不會掉餡餅，高息誘惑是陷阱;拒絕高利誘惑，遠離非法集資;因參與非法金融活動受到的損失，由投資參與人自行承擔。

盤點

小心，這十張“大餅”不要信

●投資理財，高額返利型 利用老年人急于尋求養(yǎng)老保障、對集資詐騙尤其是新型互聯(lián)網(wǎng)金融等認識不足的特點，拋出高額分紅、保本高息等說辭吸引老年人，非法吸收公眾存款。這些機構的資金運作、流向不明，有很高的資金鏈斷裂、卷款跑路風險。

●贈送禮品，聽課洗腦型 “來聽了三天課的叔叔阿姨，我真的非常感動，我不能辜負你們的信任，這里有一批電磁儀……”

以銷售保健藥品為幌子，租場地專門針對老年人授課，實施詐騙，通過免費贈送雞蛋、水果、小家電等吸引前老人們去聽課，后果是當老人們被成功洗腦后，騙子又欺騙他們去買毫無用處的各類產(chǎn)品，一步步引老年人上鉤。

●以房養(yǎng)老，騙房騙錢型 以“以房養(yǎng)老”名義誘騙老年人抵押房產(chǎn)，詐騙資金，借國家政策旗號行非法集資之實。誘騙老年人將房產(chǎn)抵押給相關公司，然后拿著資金去購買其推薦的理財產(chǎn)品，最終導致老年人沒了房子還背負貸款。

●保健養(yǎng)生，夸大功效型 通過開展“免費義診”“免費體檢”等方式，推銷各類所謂保健產(chǎn)品。冒充專家、醫(yī)生虛假問診，夸大產(chǎn)品功效，高價銷售假冒偽劣藥品等。

●代辦保險，騙取保費型 由于對國家社保政策了解不到位，一些未能按期足額繳納養(yǎng)老保險的老年人急于通過補繳等方式落實養(yǎng)老保障。于是不法分子冒充銀行、保險機構工作人員，謊稱可以幫助未參保人員代辦“養(yǎng)老保險”或者“提前退休”，收取老年人“材料費”“保險金”等。

●吸納會員，綜合養(yǎng)老型 以投資養(yǎng)老公寓、福利院甚至墓地等項目為名，將老年客戶誘騙至所謂的基地、福利院進行參觀、游玩，迎合老年人需求，夸大養(yǎng)老項目的前景，聲稱“既能養(yǎng)老又能賺錢”，進而以預售床位、辦貴賓卡等名義進行非法集資。

●噓寒問暖，感情攻勢型 針對空巢老人需要關心和陪伴的精神需求，不法分子在老人面前裝兒子、裝孫子，甚至團伙作案導演“黃昏戀”，給予老年人無微不至的“關心”“照顧”，最終目的仍是詐騙錢財。

●大師作法，迷信設局型 對存在一定程度封建迷信思想的老年人，不法分子謊稱自己是所謂的“神醫(yī)”“大師”，設局為其“驅邪”“祈福”“治病”等，不僅騙取財物，還可能耽誤治病時機，危害身體健康。

●冒充親友，以假亂真型 詐騙分子通過非正規(guī)渠道獲取老人的個人信息及通訊錄信息后，冒充親友打著急需用錢的幌子(如出車禍、做手術、住院等)，讓其向提供的賬戶里轉錢。還有的冒充成公檢法工作人員，以涉嫌銀行卡洗錢、賬戶異常資金不安全等由，要求其將賬戶里的錢轉到所謂的“安全賬戶”。

●群發(fā)中獎，天降餡餅型 通過群發(fā)“年會”“公司周年慶”等中獎信息，對受害者實施詐騙。受害者一旦聯(lián)系兌獎，犯罪分子就以“個人所得稅”“公證費”“轉賬手續(xù)費”“違約金”等各種名目要求受害人匯錢，實施詐騙。

責編：周冠成

來源：華聲在線